Источники финансирования для открытия бизнеса
Кредиты банков
Одним из самых распространенных источников финансирования бизнеса являются банковские кредиты. Банки предлагают различные кредитные продукты для юридических лиц на открытие или расширение бизнеса.
Преимущества банковских кредитов:
- возможность получить значительные суммы под относительно невысокий процент;
- долгий срок кредитования — до 10 лет для инвестиционных кредитов;
- возможность получить отсрочку погашения основного долга.
Недостатки:
- необходимо иметь положительную кредитную историю и залог;
- длительная процедура оформления и рассмотрения заявки;
- банк контролирует целевое использование средств.
Чтобы получить банковский кредит, необходимо обратиться в банк и предоставить пакет документов о себе и своем бизнесе. Банки оценивают риски и платежеспособность заемщика. Получить кредит проще для уже действующего бизнеса с положительной кредитной историей.
Микрофинансовые организации
МФО выдают микрозаймы на небольшие суммы и на короткий срок. Максимальная сумма микрозайма обычно не превышает 1 млн рублей, а срок — 3 года. Процентные ставки выше, чем в банках.
Преимущества микрофинансирования:
- упрощенная процедура оформления займа;
- быстрое принятие решения о выдаче средств;
- возможность получить заем при отсутствии кредитной истории.
Микрозаймы удобны для открытия небольшого бизнеса или пополнения оборотных средств. Но из-за высоких ставок долгосрочное использование таких займов может сильно увеличить расходы на обслуживание долга.
Лизинг
Лизинг — долгосрочная аренда имущества с правом выкупа. Лизингополучатель получает нужное оборудование или транспорт в пользование и рассрочку на 2-5 лет, регулярно внося лизинговые платежи.
Преимущества лизинга:
- отсутствие нужды в единовременном крупном вложении средств;
- сохранение оборотных средств;
- ускоренная амортизация лизингового имущества.
Лизинг эффективен, когда нужно быстрое обновление основных фондов, например, автопарка или оборудования. Недостатки лизинга – длительное оформление договора и залоговое обеспечение.
Виды лизинга:
- Финансовый лизинг – лизингополучатель выплачивает практически всю стоимость имущества.
- Оперативный лизинг – срочная аренда без выкупа, используется для краткосрочного использования оборудования.
- Возвратный лизинг – продажа собственного имущества лизингодателю и обратное получение его в лизинг.
Государственная поддержка
Государство оказывает поддержку малому бизнесу в виде субсидий, грантов, льготных кредитов и займов. Финансовую помощь можно получить на:
- открытие своего дела для начинающих предпринимателей;
- возмещение затрат на приобретение оборудования;
- пополнение оборотных средств;
- помощь экспортно-ориентированным предприятиям.
Также для вновь созданных предприятий предусмотрены налоговые каникулы. Господдержка помогает минимизировать стартовые затраты для открытия бизнеса.
Как получить господдержку:
- Выбрать подходящую программу на сайте госоргана, ответственного за поддержку МСП в регионе.
- Подготовить пакет документов согласно требованиям программы.
- Подать заявку в установленные сроки участия в программе.
- Дождаться решения комиссии и в случае одобрения получить средства.
Господдержка требует времени на сбор документов и ожидание решения. Но в случае получения средств бизнес сможет сэкономить на стартовых затратах.
Краудфандинг
Привлечение финансирования от большого количества людей через интернет. Для сбора средств создается проект на краудфандинговой площадке с описанием идеи, суммой и сроками.
Виды вознаграждений для инвесторов:
- символические бонусы (футболки, кружки и т.п.);
- скидка на продукцию проекта;
- доля в будущем доходе/прибыли.
Краудфандинг подходит для привлечения стартового капитала на запуск продукта/услуги. Но нужно приложить усилия по маркетингу кампании.
Плюсы краудфандинга:
- Отсутствие необходимости возврата средств и кредитного бремени.
- Получение общественного одобрения идеи.
- Привлечение первых клиентов.
Минусы:
- Необходимость тщательной проработки кампании.
- Вероятность несбора нужной суммы.
- Долгий цикл — от 1 до 6 месяцев.
Краудфандинг эффективен для проверки идеи и привлечения первых клиентов. Но на старте бизнеса также потребуются другие источники финансирования.
Бизнес-ангелы и венчурные фонды
Частные инвесторы, вкладывающие личные средства в стартапы на ранней стадии в обмен на долю в капитале. Бизнес-ангелы инвестируют небольшие суммы от 0,1 до 5 млн рублей. Венчурные фонды — от 5 до 30 млн рублей.
Условия получения инвестиций:
- Перспективная бизнес-идея с потенциалом быстрого роста.
- Команда профессионалов.
- Проработанная стратегия развития и продаж.
- Готовность инвестора к участию в управлении.
Преимущество — получение экспертизы в бизнесе и маркетинге. Недостаток — размытие доли учредителей.
Этапы привлечения инвестиций:
- Подготовка презентации и бизнес-плана.
- Поиск бизнес-ангелов и венчурных фондов.
- Отправка им executive summary.
- Презентация проекта и переговоры.
- Заключение инвестиционного соглашения.
Поиск инвесторов требует значительных усилий по выстраиванию коммуникаций и ведению переговоров. Но их экспертиза может быть очень полезна стартапу.
Итоги
Таким образом, существует множество вариантов привлечения финансирования для запуска своего дела. Наиболее распространенными являются банковские кредиты, государственная поддержка и собственные средства бизнесмена. Выбор источника зависит от потребности в сумме, стоимости ресурсов, стадии и масштаба проекта. Грамотное сочетание нескольких источников позволяет обеспечить бизнес стартовым и оборотным капиталом и снизить затраты.